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  1. 2009/10/20 늘어나는 금융범죄, 다시 주목받는 자금관리서비스(CMS)

삶이 팍팍하고 어려워질수록 범죄율은 높아진다.
보험사기, 자금횡령, 공금유용을 비롯해 최근에는 지능적인 피싱까지 출현하면서 금융범죄도 점차 진화되고 있다.  

최근 1800억원이 넘는 회사 공금을 횡령한 D건설  박모 부장이 체포되면서 세간의 화제가 됐다.
검찰에 따르면, 그는 횡령한 돈으로 경기도 일대에 고급 주택과 호화 별장을 구입해 가족외에 내연녀와도 동거하는 등 동화같은(?)  삶을 살았다고 한다. 주택담보대출을 갚아야하고, 아이들 학원비에 숨이 막히는 일반 직장인들로서는 상상하기 힘들다.

그러나 정작 세상 사람들이 상식선에서 궁금한 것은 따로 있다.
"아무리 자금부장이라고는 하지만 어떻게 혼자서 2000억원이 넘는 돈을 횡령할 수가 있을까? 회사의 시스템이 원래 그렇게 허술한가?" 

아쉽지만 '충분히 그럴 수 있다'가 정답이다.

사람이 직접 은행에 들러 통장을 관리하고 시재를 맞추는 시스템이라면 이런 공금횡령 사고의 위험성이 커질 수 밖에 없다.

그런데 아직도 의외로 이러한 후진적인 시스템에서 벗어나지 못하는 기업들이 많다. 물론 이처럼 허술한 자금관리 프로세스에서 벗어나지 못하는 것이 전적으로 기업의 책임이라고 할 수는 없다.

기업 자금관리의 프로세스를 투명하게 관리하자는 것에 이의를 제기할 사람은 아무도 없겠지만 일부 기업에서는 여전히 크든 작든 비자금을 조성해야하는 '한국적 기업 관행'(?)에서 완전히 자유로울수도 없기 때문이다.  

이런 가운데, 공금횡령과 같은 기업 금융사고를 예방하는 차원에서 다시 자금관리서비스가(CMS ;Cash Management Service )가 주목받고 있다. 

'자금관리서비스'는 금융기관이 기업용 인터넷뱅킹을 이용해 거래 중소기업의 '자금'을 실시간으로 관리해주는 것을 총칭한다.  예를 들면, 인터넷 뱅킹과 연계된 대금수납 및 지급업무, 전 은행의 계좌와 자금 통합관리, 경리업무 단계별로 데이터 자동연계처리,  법인카드 통합관리등이 기본적으로 가능하다.


그러나 한편으론 CMS서비는 자금을 관리하는 것 외에 자금의 흐름을 정확하게 감시함으로써 사고가 발생 위험을 사전에 차단할 수 있다는 점에서 또 다른 존재의 의미가 크다.

수년전 이 서비스가 은행권에 처음 도입됐을때는 단순히 기업 부가서비스 정도에 머물렀다.

그러나 복잡한 자금관리를 거래 은행이 CMS시스템을 활용해 업무시간을 줄여주고, 결국 인건비까지 줄이는 효과가 나타나자 CMS서비스를 채택하는 기업이 크게 늘어나고 있다.  기업은 월 일정금액의 수수료만 지급하고 ASP방식으로 자금관리서비스를 받고 있다.  

초창기에는 기업들이 금융회사 계좌 확인을 위해 일일이 인터넷뱅킹에 접속해야 했지만 CMS환경에서는 모든 금융회사의 계좌를 통합관리할 수 있기때문에 자금관리 비용이 크게 줄어든다.

국민은행의 경우, 이미 지난 2004년부터 매출 500억원 이상 대기업을 겨냥해 '사이버 브랜치'라는 CMS서비스를 개발했고, 현대백화점 르노삼성자동차 SK케미칼 등 대기업으로까지 이 서비스를 확장시켰다. 이와함께 종업원 20명 이상의 중소기업 전용으로는 '사이버 CFO'와 소호(SOHO)전용 'KB sERP',일반 법인고객용 '프리미엄뱅킹'도 함께 서비스하고 있다.

신한은행은 해외현지 법인 및 지사를 두고 있는 기업들과 수출입 기업들을 위해 '글로벌 CMS 보상이자 지급시스템'에 대한 특허를 취득했고,  기업은행은 중소기업 자금관리서비스인 '캐시원'을 포함한 다양한 CMS 모델을 선보이고 있다.

이밖에 우리은행이 '윈 CMS', 하나은행은 맞춤형 CMS인 'BiCNET'과 범용 CMS인 '캐시링커',중소기업 전용 '하나 sERP'를 제공하고 있다.  외환은행, 농협 등도 특화된 CMS를 선보이고 있으며 경남은행 등 지방은행도 CMS는 중요한 기업금융서비스가 됐다.  

물론 CMS서비스를 활용하기 위해서는 물론 금융회사와 기업이 간단한 CMS시스템을 별도로 구축해야 한다. 

인터넷뱅킹시스템을 통해 CMS자금관리서비스를 제공하는 웹캐시(대표 석창규)의 경우, 현재 CMS서비스를 통해 수수료 수익에서 비즈니스 모델을 창출하고 있는데 이 회사의 CMS 레퍼런스는 전국적으로 3만5000개가 넘는다. 여기에는 일반 기업뿐만 아니라 공공기관도 포함된다. 

웹캐시 관계자는 "기업이 규정대로 CMS를 이용하면 내부직원에 의한 공금횡령 사고는 거의 100% 예방할 수 있다"고 강조했다. 

한편 금융권외에 공공부문에서도 CMS가 유용하게 활용되고 있다. 
자금관리의 편리함외에 금융사고의 위험성을 원천적으로 줄이기위한 차원에서 시도됐다는 점에서도 큰 관심을 모으고 있다.  

지난 3월, 강원도는  전국 지자체에선 처음으로 최초로 세출업무의 전산화를 통한  행정효율성 제고 및 금융사고 예방  등을 위하여 ‘e-세출시스템’을 구축해 정식 오픈했는데 이 시스템의 핵심기능이 바로 CMS이다. 

e-세출시스템 시스템 오픈으로 공무원들이 직접 은행을 방문하지 않고, 사무실에서 은행 업무를 처리하기 때문에 보다 신속 정확하게 도민에게 각종 대금이 지급된다는 점에서 업무 프로세스의 혁신성을 높게 평가받았다.

또 시스템 오픈 전에는 공무원이 수기로 작성한 지급명령(일명 수표)과 입금의뢰서를 출력하여 은행을 방문 처리하는 업무시스템이었기 때문에 일부 금융사고의 우려도 있었으나, 시스템 오픈 이후에는 모든 것이 전자적으로 처리되기 때문에 금융 사고를 사전에 예방할 수 있는 것으로 평가받았았다. 강원도는 올해안에 16개 시·군에 순차적으로 적용시킬 계획이다. 

한편 지난달 24일,  지식경제부는 R&D비용 사용의 투명성을 제고하기 위해서 `실시간 통합연구관리서비스시스템(RCMS)`을 도입한다고 밝혀 주목을 끌었다.

지경부에 따르면, 금융기관과 연계해 도입되는 이 시스템이 도입됨으로써 연구비 사용 현황이 실시간으로 모니터링된다. 은행의 인터넷뱅킹과 같은 방식으로 기존의 계좌이체 방법으로 연구비를 사용하게 되는 시스템으로 운용된다. 연구비 집행은 국세청의 전자세금 계산서 발행의무화 제도와 연계된다. 

증빙서류를 상호 검증해 자금을 집행하게 되서 연구비 유용의 부정을 사전에 차단할 수 있게 되는 것이다.
 
지경부 관계자는 "연구비 카드제가 실시된 지난 2005년 이후에도 매년 10여건의 연구비 유용 사례가 지속적으로 발생해왔다"라며"이번 시스템 도입으로 세금계산서 발행, 연구비지급,관리기관의 확인등이 실시간으로 이뤄져 연구비 유용을 막을 수 있을 것"이라고 말했다.

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